Как сохранить имущество при банкротстве

Потеря собственности – основной риск лиц, планирующих банкротство. Лишиться владений не хочет никто, особенно если речь идет о жилье. Но есть способы как сохранить имущество при реализации процедуры. Разберемся, как это сделать и что для этого потребуется.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве

Не все имущество при банкротстве подлежит реализации. Объекты, обладающие исполнительским иммунитетом, сохраняются за гражданином. К ним относят:

• Единственное жилье. Исключение – если оно приобретено в рамках ипотечного кредита.
• Личные вещи. Например, одежда.
• Бытовая техника и мебель, необходимая для жизни самого должника и членов его семьи.
• Собственность, используемая для работы и извлечения прибыли.
• Топливо, применяемое для отопления дома.
• Государственные награды.
• Домашние животные.

Прочие объекты могут быть реализованы с торгов, если применяется процедура банкротства физического лица. Но только в том случае, если не проводится реструктуризация долга.

Реструктуризация при банкротстве возможна, когда у должника есть достаточный уровень дохода. Суд оценивает его состояние, сумму долгов и составляет график платежей. Исключаются штрафные санкции, неустойка, новые проценты не начисляются. Если план исполняется, долги считаются исполненными, а негативные последствия не применяются. В том числе не реализуется имущество.

Единственное жилье при банкротстве

Главный страх при подаче заявления о банкротстве – потерять жилье. Это самое ценное, что есть у большинства граждан. Лишиться крыши над головой – огромная проблема. В большинстве случае переживать не о чем:

• Недвижимость, которая считается единственным жильем, не могут быть реализованы с торгов при банкротстве.
• Частный дом тоже не может быть изъят. А так как он неотделим от земли, то и участок не подлежит реализации.

Из данных правил есть исключения. Если единственное жилье существенно превышает нормы, установленные для проживания, оно может быть продано с торгов. Взамен дорогого объекта должнику покупается другой.

Например, если у него дом площадью в 300 кв.м. и живет он там один, объект явно превышает потребности в жилье. Такая практика уже имеется. Правило введено в связи с тем, что некоторые недобросовестные лица вкладывали все имеющиеся средства в элитный объект, чтобы максимально сохранить деньги при банкротстве.

Если у гражданина несколько объектов, суд будет исходить из потребностей его и членов его семьи. Например, при наличии однокомнатной квартиры в 30 кв.м. и трехкомнатной в 60 кв.м., если у должника двое детей ему будет оставлен объект большей площади. Если он проживает один, то меньшей.

Способы сохранения имущества

Не получится сохранить собственность физического лица, переписав объекты на другое лицо. Кредиторы вправе обжаловать сделки за 3 года до подачи заявления. Новому собственнику нужно будет доказывать, что он является добросовестным приобретателем.

Сторонам придется подтверждать, что договор не является притворным, что он не заключался с целью сохранить объект в фактическом владении банкрота. Это можно сделать следующими способами:

Подтвердить, что цена в договоре соответствует рыночной. Нужно ориентироваться на показатели на момент заключения договора. Суды нередко пытаются ориентироваться на данные на момент рассмотрения дела – это не правильно.

• Доказать, что на момент заключения договора у покупателя были деньги. Самый надежный вариант – расплачиваться безналичными средствами. Например, делать перевод на счет продавца. Еще один способ – положить деньги на счет и снять их непосредственно перед оплатой товара. В обоих случаях банковская выписка доказывает факт наличия необходимой суммы.
• Обеспечить участие свидетелей при передаче денег. Их данные следует указать в расписке. Подходит, если расчет производится наличными.
• Положить деньги на депозит нотариуса. Средства будут получены продавцом после заключения договора.

Перед началом процедуры стоит посоветоваться с юристом. Он подскажет, можно ли сохранить тот или иной объект, как это сделать и что для этого потребуется.
В 2023 году начала формироваться новая практика. Верховный суд установил возможность сохранения ипотечного жилье банкрота, если такой объект является единственным жильем. При этом долг по ипотеке сохраняется за гражданином в случае признания его банкротом. Списываются все остальные обязательства.

Взаимодействие с финансовым управляющим позволит сохранить в собственности как можно больше объектов из конкурсной массы. Например, если речь идет о бытовой технике, нужно доказать, что она необходима для обеспечения нормальных условий жизнедеятельности.

Имущество супруга

Собственность, нажитая супругами в период брачных отношений, считается совместной. Поэтому при банкротстве мужа те объекты, что формально числятся за женой, также принадлежат супругу на 50% (если отсутствует брачный договор, изменяющий правила распределения совместной собственности).

Возникает риск, что кредиторы будут требовать продажи с торгов имущества супруга. Да, половина от вырученной суммы будет возвращена номинальному собственнику. Но чаще всего цель – сохранить объект полностью.

Брачный договор может изменить правила распределения совместной собственности. Но он может быть оспорен. Если кредиторы посчитают, что он является фиктивным, они подадут в суд соответствующее заявление.

Сохранить имущество супруга можно, доказав, что оно приобреталось:

• До заключения брака.
• На безвозмездной основе. Например, в дар или по наследству.
• За счет личных средств супруга.
• За счет денег, вырученных от реализации имущества, приобретенного до брака.

Имущество детей и родственников

При банкротстве имущество, принадлежащее иным лицам, не может быть реализовано. Это касается собственности детей и иных членов семьи.

На торги может быть выставлена только доля должника. Сособственники вправе участвовать в торгах, чтобы выкупить ее.

На практике, продать долю в праве собственности сложнее, чем единый объект. Покупатели могут и не найтись даже после снижения продажной цены. Тогда, если кредиторы откажутся принять имущество себе, право собственности сохраняется за должником, несмотря на его статус банкрота.

Как проводиться оценка

В период проведения процедуры банкротства всей собственностью заявителя распоряжается финансовый управляющий. Его задача – структурировать объекты, организовать их оценку и обеспечить проведение торгов.

Процедура проходит в несколько этапов:

1. Должник формирует перечень принадлежащих ему объектов и подает его в суд.
2. Финансовый управляющий проверяет перечень, запрашивает необходимую информацию, чтобы сверить данные. Запросы могут быть поданы в ФНС, банки.
3. К работе приглашается оценщик.
4. Оценщик проводит экспертизу и устанавливает рыночную стоимость объектов.
5. Акт оценки передается сторонам и суду.
6. Определяется начальная стоимость реализуемого имущества.

Оценка может продолжаться около полугода. За это время должны быть обнаружены все объекты собственности, что имеются у должника.

Результат оценки можно оспорить. Для этого нужно подать заявление в арбитражный суд, рассматривающий дело. Может быть проведена независимая экспертиза.

Дополнительные способы сохранения имущества при банкротстве

Есть еще один вариант, как сохранить право собственности на принадлежащие объекты. Нужно добиться заключения с кредиторами мирового соглашения. Оно может не устанавливать реализацию имущества, а только введение плана погашения долгов.

Мировое соглашение может быть заключено только в том случае, если все стороны согласятся на это. На практике это возможно, если кредитор один или несколько. При большом количестве добиться взаимовыгодных условий будет труднее.

Сохранить собственность можно, если не пользоваться банкротством вовсе, а искать другие варианты разрешения финансовых проблем. Реструктуризация долгов, перекредитование, получение отсрочки и рассрочки – эти и другие варианты помогут наладить платежи. Суть в том, что в каждом из таких случаях не получится просто списать долги. Необходимо выплачивать их, пусть и на обновленных условиях.

Есть несколько способов сохранить имущество при банкротстве. Основной – добиться проведения реструктуризации вместо реализации. Также может быть заключено мировое соглашение.

Некоторые объекты не подлежат продажи с торгов. Единственное жилье, одежда, некоторая бытовая техника, источники дохода. Эта и другая собственность сохраняется за банкротом. Заявитель вправе ходатайствовать о включении в этот перечень дополнительного имущества, при наличии на то оснований.