Взыскание долга по расписке

Составление расписки — разумное решение в ситуации одалживания денежных средств. Конечно, правильно оформленная бумага дисциплинирует заемщика, побуждая к более оперативному погашению задолженности. Но все же находятся те, кто “забывает” о своих обязательствах и не возвращает долг. Поговорим о том, как в этом случае взыскать деньги законным путем.

Подробнее о расписке: что это такое

Если руководствоваться Гражданским кодексом РФ, рассматриваемая бумага является законным инструментом по возвращению задолженности и эквивалентна договору займа. То есть, долговая расписка — документ, подтверждающий факт принятия заемщиком денежных средств от займодавца и их обязательный возврат в будущем (с указанием даты или сроков).

В чем смысл: 3 основные задачи

Расписка о получении определенной денежной суммы в долг необходима:

• для обозначения и понимания условий возврата займа. Заемщик будет четко представлять, когда, какими частями и в каком размере должен быть погашен долг;
• мотивации должника. Заемщики охотнее возвращают суммы, подкрепленные официальной документацией;
• упрощения процесса взыскания задолженности в ситуации, когда должник отказывается добровольно возвращать д/с. В этом случае долговая расписка будет выступать доказательством получения заемщиком определенной денежной суммы и принятия им обязательств.

Форма документа: что выбрать

Каких-либо официальных указаний на этот счет не существует. По желанию сторон долговая расписка может быть:

• написана от руки. С юридической точки зрения указанный вариант будет более предпочтительным для займодавца. Ведь, чтобы подтвердить подлинность документа и добровольное согласие должника с условиями расписки, достаточно провести почерковедческую экспертизу;
• составлена в печатном виде. Подробнее о содержании документа мы расскажем ниже.

Тонкости оформления документации

Долговая расписка — эффективный помощник кредитора в случае с затянувшимся возвратом задолженности. Но для того, чтобы этот инструмент оказался действительно полезным, важно его правильно составить и оформить.

Одно из самых главных правил, о котором необходимо помнить, — обращение к нотариусу. Дело в том, что нотариально заверенная расписка — это:

• документ, который практически невозможно оспорить;
• доказательство честности займодавца и правдивости иска, обладающее повышенной юридической силой;
• своеобразный катализатор получения результата по делу о возврате д/с в суде.

Ключевую роль в оформлении долговой расписки играет и ее содержание. Итак, в документе должно быть указано следующее:

• сумма долга. Чтобы свести к минимуму вероятность подделки расписки, необходимо прописать размер займа цифрами, а следом расшифровать словами;
• данные обо всех сторонах расписки. Потребуется указать ФИО заемщика и займодавца, серию и номер их паспортов, адреса прописки и прочую контактную информацию;
• срок возврата д/с. В долговой расписке должно быть указано число, до наступления которого необходимо вернуть задолженность;
• периодичность погашения денежных средств. Займ может возвращаться частями или всей суммой единовременно;
• дата. Обязательно отметьте, когда был составлен документ. Оговоренное уточнение пригодится в случае отсутствия указания на срок возврата заемных средств. В такой ситуации необходимо руководствоваться Гражданским кодексом (ст. 810), где сказано про тридцатидневный период получения денежной суммы обратно;
• обоснование принятия займа. Необходимо объяснить цели, на которые будут израсходованы полученные д/с;
• место составления долговой расписки;
• подписи обоих участников. Без подписания расписки добиться положительного вердикта по документу, предъявленному в суде, будет очень сложно.

Также рассматриваемая документация может содержать данные о процентной ставке. Однако этот пункт не является обязательным, поскольку выданный займ необязательно будет процентным.

Хорошо, если процедура составления расписки будет совершаться при свидетелях. Дело в том, что их подписи, проставленные на документе, — это еще одно преимущество в пользу кредитора.

Заемщик не возвращает долг: что делать

Ниже приводим подробную инструкцию, которая поможет понять, как нужно действовать, чтобы взыскать задолженность по расписке с недобросовестного должника:

1. Сделайте шаг навстречу заемщику, чтобы прийти к взаимному согласию. Постарайтесь выяснить, почему должник тянет с возвратом долга. Быть может, он попал в сложную жизненную ситуацию (потерял работу, тяжело заболел, содержит инвалида и т.д.), и ему требуется дополнительное время для выплаты задолженности. Назначьте встречу в присутствии юриста, обговорите новые условия, которые устроят обе стороны в сложившихся обстоятельствах, а затем составьте мировое соглашение.
2. Подготовьте претензию и направьте ее заемщику, если переговоры не привели к положительному результату и должник по-прежнему не желает возвращать долг. Опять-таки для составления грамотного документа потребуется помощь профессионального юриста. В тексте претензии специалист предупредит о нарушении законодательных норм, потребует вернуть долг и сообщит о скором обращении в суд.
3. Направьте документ по месту проживания заемщика. Извещение о получении претензии послужит доказательством в суде.
4. Возьмите паузу на месяц с момента прочтения письма должником. Именно столько следует подождать перед официальным выходом в суд.
5. Соберите все необходимые документы. Это расписка, составленное, но не подписанное мировое соглашение.
6. Подготовьте исковое заявление о взыскании задолженности. Чтобы иск был принят к рассмотрению (а не приостановлен или возвращен), важно указать в нем все необходимые пункты: общую сумму (долг + проценты), условия долговой расписки, данные всех фигурирующих сторон и т.д. Более подробно об этом мы поговорим ниже.
7. Оплатите госпошлину в соответствии с Налоговым кодексом РФ.
8. Передайте заявление и необходимые документы в суд и ожидайте сообщения о принятии иска к производству.

Дополнительные пути решения

Если вы хотите ускорить процесс и не намерены обращаться в суд, можете попробовать:

• продать просроченную задолженность коллекторским агентствам. Теоретически передача прав требования КА возможна. Однако коллекторы купят долги по гораздо меньшей стоимости (на 40-50 % ниже). К тому же, они предпочитают сотрудничать с крупными организациями (например, банками), скупая оптом многомиллионные задолженности;
• обратиться к нотариусу за получением исполнительской надписи. В этом случае специалист проверяет предоставленные документы и ставит свою резолюцию. Полученная виза позволяет обратиться напрямую к судебным приставам, которые и будут заниматься возвратом просроченной задолженности.

Процедура взыскания долга по расписке

После принятия иска к производству мировой суд рассматривает дело. При этом присутствие заемщика и займодавца не требуется. После ознакомления с документацией судья выносит приказ или решение. Обеим сторонам направляются копии обозначенных документов. Далее события развиваются по двум возможным сценариям:

• В течение 10 дней после направления копий судебного приказа (решения) от должника поступают возражения по возврату задолженности. В этом случае займодавцу потребуется собрать все возможные доказательства получения заемщиком д/с по расписке. В противном случае возбуждение исполнительного производства не будет осуществлено;
• Никаких возражений не поступает. Приказ передается приставам для возбуждения исполнительного производства.

Через 10-30 дней (в зависимости от порядка разрешения спора) документ вступает в законную силу и направляется далее. Его получают судебные приставы, а также банки, в которых открыты счета должника.

Хотелось бы отметить важность прохождения досудебного этапа. То есть, необходимо попытаться выйти с должником на связь, составить мировое соглашение, отправить претензию, подождать 30 дней. Это нужно для подтверждения:

• использования займодавцем всех возможных мер по урегулированию спора;
• отсутствия уважительных причин, которые могли бы объяснить нарушение условий долговой расписки;
• правомерности принудительного взыскания, признания судебного процесса единственно правильным решением.

Также рекомендуем заручиться надежной юридической поддержкой.

Важные моменты подготовки к судебному разбирательству

Взыскание долга по долговой расписке через суд — довольно популярный метод борьбы с недобросовестными должниками. Однако, как вы поняли, судья может отказать в удовлетворении иска.

Чтобы этого не произошло, важно:

• собрать все возможные доказательства попыток решения вопроса по возврату д/с мирным путем и указать об этом в заявлении;
• оплатить государственную пошлину за обращение в суд. При этом необходимо приложить доказательство совершенной оплаты, коим будет являться квитанция;
• подготовить заявление в 2 экземплярах;
• правильно его оформить. В нем будут указаны контактные данные заемщика и кредитора, сумма долга, условия и нормы, которые нарушены, прилагаемые документы. В шапке заявления указывается наименование суда;
• направить иск должнику;
• обратиться в суд вовремя. Для получения положительного решения по истребованию долга необходимо подать заявление не позднее 3 лет с момента появления просрочки.

Как показывает практика, передача приказа или исполнительного листа судом в банк или ФССП это не гарантия быстрого возврата задолженности по расписке. Поэтому для оперативного решения проблем с долгами, оформления банкротства физических лиц, урегулирования иных спорных моментов рекомендуем обращаться к профессионалам — опытным юристам компании “Умный ход”.