Как делится ипотека при разводе

Ипотека при разводе супругов не прекращается автоматически. Если квартира была приобретена в браке, необходимо решить вопрос не только с разделом недвижимости, но и с дальнейшим погашением кредита.

Посмотрим, как делится кредит на покупку недвижимости при разводе. Какие варианты раздела собственности и долговых обязательств ожидают супругов при различных жизненных сценариях.

Как делится ипотека при разводе супругов

На самом деле, это сложный и многофакторный процесс. Чтобы правильно ответить на вопрос, как делится ипотека при расторжении брака, потребуется учесть влияние:

• времени приобретения жилья;
• наличия детей;
• использования маткапитала и других факторов.

Ниже рассмотрим основные схемы деления ипотечного недвижимого имущества в зависимости от указанных выше обстоятельств.

Как делится квартира в ипотеке, если она куплена в браке

Ситуация вполне распространенная: супруги зарегистрировали брак, затем оформили ипотеку и приобрели жилье, но спустя время отношения закончились разводом. 

При этом квартира в ипотеке при разводе обычно делится между супругами поровну, даже если:

• ежемесячные платежи проходили исключительно по личной карте только жены или только мужа
• ипотека была оформлена на кого-то одного, то есть имеет единственного титульного заемщика
• за все годы семейной жизни муж не проработал ни дня, занимаясь ведением домашнего хозяйства, а жена тянула на себе все финансовые тяготы близких

Вы спросите, почему? Ведь, на первый взгляд, есть все основания присудить владельцу банковской карты; лицу, приносящему в семью больший доход; основному заемщику. Разъяснение решения распределить жилье между бывшими в равных частях можно найти в Семейном кодексе. А причины таковы:

• общность доходов. На основании п. 2 ст. 34 СК Российской Федерации все выплаты, заработные платы, пособии и пенсии, полученные обеими сторонами в период существования семьи, признаются общими. А значит, и в счет погашения кредита направляются совокупные денежные средства (хоть и с личного счета одного человека);
• признание жилья, приобретенного за годы существования семьи, совместно нажитым имуществом. Это значит, что обе стороны имеют на него равные права;
• наличие уважительных обстоятельств, объясняющих длительную нетрудоустроенность мужа или жены. Если “сильный пол” работал, а “слабая половина” обеспечивала домашний уют и занималась детьми — они оба вносили вклад в семью.

Нужно сказать, что не все так однозначно. Практика такова, что находятся случаи, когда ипотека при разводе делится все же не в одинаковых частях. Во-первых, одна из сторон может получить большую часть приобретенного в браке жилья при перечислении на кредитный банковский счет личных средств, а не семейных (что нужно будет обязательно доказывать). Во-вторых, если этот человек честно работал, а второй просто не хотел трудиться (у него не было уважительной причины).

Третья ситуация, когда ипотека при разводе супругов будет разделена неравномерно, — это аморальный образ жизни одного из них и нанесение им значительного урона семейному бюджету (к примеру, он страдал алкоголизмом, выносил ценности из дома или проигрывал все деньги в онлайн-казино). И наконец, если между бывшими мужем и женой был заключен семейный контракт/обоюдное соглашение. Чуть ниже мы еще вернемся к более детальному рассмотрению данных документов.

Квартира, приобретенная до брака

Еще одна распространенная картина: один из супругов взял ипотеку, приобрел квартиру и только спустя несколько лет вступил в брак. При разводе такая недвижимость не относится к совместно нажитому имуществу и обычно остается за владельцем. Все потому что имущество, купленное в кредит перед проведением свадебной церемонии и официальной регистрацией отношений, всецело будет считаться личным, а не совместно нажитым. 

Но, конечно, из общего правила есть и исключения. Когда же все-таки ипотека до брака при разводе делится? Вторая сторона может рассчитывать на часть имущества или денежную компенсацию при следующих обстоятельствах:

• Какое-то время (небольшое) кредит продолжал выплачиваться после заключения семейного союза. Да, он был взят кем-то одним до официальной регистрации отношений. И гасился из личных средств. Однако после свадьбы юридически погашение происходило из общего бюджета семейной четы. В итоге при разводе вторую сторону ждет денежная компенсация — половина от всех д/с, перечисленных за годы семейной жизни на кредитный счет;
• После регистрации отношений жилищный кредит погашался долгое время. Разница с предыдущим пунктом заключается в более длительном периоде использования общего бюджета. В этом случае вторую сторону ждет уже не простая денежная компенсация, а выделение доли в жилье;
• Погашение происходило за счет средств материнского капитала. При таких обстоятельствах супруге можно рассчитывать на выделение отдельной части.

Если у вас ипотека при разводе с детьми: что происходит

Наличие ребенка, не достигшего 18 лет, служит весомым обстоятельством при делении ипотечного жилья. По Закону РФ необходимо учитывать интересы детей. Суд, скорее всего, оставит недвижимость за тем родителем, с которым будет проживать несовершеннолетний после расторжения семейного союза.

Финальное решение о пропорциях разделения недвижимости при наличии ребенка принимает судебный служащий. Оно зависит от вводных данных и вновь открывшихся жизненных обстоятельств. Другое дело, если речь идет о привлечении средств маткапитала.

Материнский капитал и ипотечная квартира

По закону в этой ситуации происходит такое явление как “выдел”, что означает выделение части имущества. При этом распределение осуществляется между всеми членами семьи. Однако часть ребенка будет исходить не из полной стоимости внесенных денежных средств, а только из суммы маткапитала.

В таком случае квартира распределяется между всеми участниками, которым были выделены доли. При разводе супругов необходимо учитывать права несовершеннолетних членов семьи.

Таким образом, квартира, приобретенная с использованием материнского капитала, имеет особый порядок раздела. При определении долей учитываются не только отношения между супругами, но и права детей на часть недвижимости.

Как распределяется оставшаяся задолженность

На самом деле, если бывшие заранее не оформили обоюдного соглашения или специального контракта, если они настроены друг к другу крайне недоброжелательно и не расположены договариваться — деление долга становится одним из самых сложных вопросов. Однако в таких случаях помогают профессиональные юристы.

Если же действовать самостоятельно, не привлекая юридических специалистов, следует обращаться в судебные инстанции. Тогда открытый кредит может быть признан:

• личным. Если доказать, что жилье было приобретено до официальной регистрации новой ячейки общества кем-то одним или ежемесячные платежи выплачивались из собственных средств одной из сторон — этому человеку и присудят погашение оставшейся задолженности;
• общим. Судья распределит задолженность пропорционально частям каждого в ипотечном жилье.

Банк и его роль в обсуждаемом процессе

Муж, жена, дети, судебный орган, юристы — все это разные компоненты бракоразводного процесса. Однако в случае с невыплаченным жилищным кредитом не стоит забывать еще об одной стороне — банковской организации. И здесь есть два момента, о которых надлежит помнить.

Во-первых, нельзя просто взять и перестать платить кредит. Представьте. Анастасия и Егор не смогли договориться, кто именно будет продолжать выплачивать задолженность. И она, и он внезапно прекратили погашение. Что же дальше? Комитет просто начислит обоим штрафы (ведь они несут солидарную ответственность), а впоследствии даже может продать жилье с торгов.

Во-вторых, кредитный отдел следует информировать в случае разделения задолженности или переноса ее на кого-то одного. К примеру. Бывшие договорились, что после расторжения союза долги перейдут к мужу. Не зная об этом и не увидев возврата задолженности от жены, банковская организация просто-напросто оштрафует ее за опоздание.

Ипотека при разводе: варианты деления на практике

Чтобы лучше ориентироваться в данном вопросе, приведем примеры по каждой ситуации.

Первый вариант. Соколовы сели за стол переговоров и договорились переоформить приобретенную в кредит квартиру на жену. Муж выплачивал задолженность из собственного кармана, а потому получит компенсацию. Жена же будет выплачивать оставшийся долг, но зато не потеряет жилье. Это пример, когда остается только один собственник.

Второй вариант. Татьяна и Александр решили уйти от длительных судебных разбирательств и одновременно покончить с долгами. С согласия кредитного комитета их жилье было реализовано с торгов. Часть вырученных денежных средств покрыли оставшуюся задолженность. Другая часть была разделена между семьей. Это пример продажи ипотечного жилья.

Третий вариант. Судья принял решение разделить общий загородный дом Ивановых на две части. Одну из них он отдал мужу, другую — жене. Теперь бывшие продолжают проживать в одном и том же доме, но практически не пересекаются, потому что сделали грамотную перепланировку. Это пример физического деления имущества (в натуре).

Мировое соглашение и брачный договор

Составить специальный супружеский контракт до начала бракоразводного процесса — настоящее спасение для бывших возлюбленных, уход от волокиты, нервов и длительных разбирательств. В нем прописываются все значимые моменты, в том числе и распределение ипотечного жилья, а также задолженности. 

Если с контрактом опоздали — всегда можно заключить мировое соглашение. Оба указанных документа должны быть правильно составлены. Поэтому перед их заключением рекомендуем обратиться за консультацией к профессиональным юристам.

Если договориться не получается

В этом случае — встреча с судьей. Чтобы обратиться в судебный орган, необходимо составить иск, указав в нем данные обеих сторон, стоимость жилья, сведения о кредите и пр. 

К исковому заявлению потребуется приложить всю доказательную и подтверждающую документацию (от свидетельства о заключении семейного союза до платежек о погашении). Получив обозначенные бумаги, судья учтет все факты (в том числе интересы несовершеннолетних) и примет решение.

Коротко о главном

Мы рекомендуем следующее:

1. Еще находясь в законных отношениях (а лучше до заключения семейного союза), составьте супружеский контракт.
2. При возникновении желания развестись обратитесь к грамотному юристу, который проконсультирует, поможет с документацией и т.д.
3. Урегулируйте вопрос с банковской организацией, связавшись с кредитным отделом.

При разделе учитываются дата оформления ипотеки, наличие детей, использование материнского капитала и условия договора с банком. Супруги могут договориться самостоятельно, оформить соглашение или решить вопрос через суд.