Банкротство физического лица – юридический процесс по официальному признанию человека неплатежеспособным и дальнейшему избавлению его от долговых обязательств.
Решение о банкротстве требует взвешенного подхода. Важно понимать, в каких случаях эта процедура действительно подходит, какие условия нужно соблюдать и к каким последствиям она приводит. В статье разберем, кто может объявить себя банкротом и когда оно может стать подходящим способом решения долговой ситуации.
Даже добросовестный заемщик может столкнуться с ситуацией, когда размер задолженности становится слишком большим, появляются длительные просрочки, счета блокируются, а возможности исполнять обязательства уже нет. В такой ситуации одним из законных способов решения проблемы может стать оформление процедуры банкротства. По ее итогам возможно освобождение от дальнейшего исполнения обязательств, которые подлежат списанию по закону.
Процедура банкротства физических лиц проводится в соответствии с № 127-ФЗ «О несостоятельности». Он устанавливает, кто может объявить себя банкротом, при каких условиях проводится процедура.
Чтобы понять, кто подходит под банкротство физических лиц, необходимо оценить размер задолженности, финансовое положение и соответствие условиям судебной или внесудебной процедуры.
Для начала нужно понять, что существует две разновидности процедуры: суденбная и внесудебная. Каждая из них осуществляется через разные структуры и имеет различные условия, которые уполномоченные лица считают достаточными для инициирования процесса.
Ниже в таблице рассмотрим, кто может объявить себя банкротом в том и ином случае:
| Значимые вопросы | Стандартный процесс | Особенности упрощенной процедуры |
| Куда обращаться? | Оформляется исключительно при участии суда. | Проходят через Многофункциональный центр (МФЦ). |
| Кто может подать заявление? | Лица, которые точно понимают, что они не способны выплатить образовавшуюся задолженность (не только в данный момент времени, а вообще), и могут это подтвердить с помощью документов. | Здесь можно перечислить несколько категорий: — Люди, которые имеют заработок, недостаточный для содержания и воспитания несовершеннолетнего ребенка (детей), или вовсе его не имеют; — Пожилые люди, получающие страховую пенсию; — Те, кто был уволен с работы или не может работать в связи с получением тяжелой травмы или инвалидности; — Заявители, лишившиеся жилья; — Лица, в отношении которых открыто исполнительное производство. |
| Каким требованиям должен соответствовать должник? | Гражданин вправе обратиться в арбитражный суд, если имеются обстоятельства, свидетельствующие о невозможности исполнить денежные обязательства в установленный срок. В отдельных случаях закон обязывает должника самостоятельно подать заявление о банкротстве. | В течение 5 лет до сложившейся в настоящий момент ситуации заявитель не должен иметь аналогичный статус. Кроме того, играет роль и сумма накопленной задолженности. Она не может быть меньше 25 000 и превышать 1 000 000 руб. |
| В каких ситуациях ответ уполномоченного органа будет отрицательным? | Отказ может быть получен, если: — Заявитель не подпадает под указанные выше критерии; — У человека, на самом деле, есть скрываемый доход, воспользовавшись которым он может погасить долговые обязательства; — Неплательщик имеет собственное имущество (зачастую и не одно), которое он незадолго до инициации судебного процесса переоформил на другого человека. | Вряд ли несостоятельным может быть признан тот, кто: — имеет имущественные ценности, достаточные для погашения долговых обязательств; — получает иные доходы, размер которых превышает поступающие на счет пособия; — не соответствует ранее упомянутым требованиям. |
Еще одно немаловажное дополнение. Процесс подтверждения собственной несостоятельности не пройдет незаметно – он будет иметь определенные последствия для неплательщика (о которых мы поговорим ниже). А потому следует дополнить, что подобные юридические мероприятия подходят тем, кто к этому готов.
Этапы прохождения судебного и внесудебного процессов будут отличаться. А потому вначале необходимо точно определить, какая разновидность вам подходит. Если это упрощенная схема, действовать следует таким образом:
Если все верно – работник примет у вас документы и инициирует процесс. После этого необходимо будет ожидать примерно 6 месяцев. Когда мероприятие завершится, вы освободитесь от задолженности. Правда, некоторые долговые обязательства все-таки не будут погашены в ходе проведенного процесса, их придется выплачивать из собственного кармана. О чем именно идет речь – расскажем позже.
В случае стандартной процедуры банкротства потребуется собрать документацию. Ее список будет несколько шире, а его полнота повлияет на поведение судебного работника. От полноты и правильности документов зависит дальнейшее рассмотрение заявлени, вот почему предварительно мы рекомендуем обращаться за консультацией к профессиональным юристам.
После подготовки бумаг и составления прошения следует выполнить следующие действия:
Первый вариант могут выбрать при уровне дохода, достаточном для самостоятельного покрытия текущей задолженности. С согласия кредиторов будет пересмотрен график погашения и размер ежемесячных платежей.
А вот если неплательщик не имеет достаточного заработка — финансовый управляющий сформирует конкурсную массу, то есть, выберет собственность для продажи, и приступит к ее реализации. Далее последует логичное завершение процесса, то есть то самое банкротство физического лица.
Длительность процесса будет зависеть от его разновидности и текущих обстоятельств. В случае с упрощенной формой имеет место фиксированный срок. Это полгода с момента внесения сведений сотрудником Многофункционального центра в ЕФРСБ. Однако при обнаружении кредиторами, а также получении неплательщиком в этот период имущественных или материальных ценностей процесс будет остановлен.
При стандартной форме дело обстоит несколько сложнее:
| Различные ситуации | Длительность |
| При отсутствии споров, разбирательств, дополнительно открывшихся обстоятельств | От полугода до 8 месяцев |
| При реализации собственности | От полугода до 16 мес. (в случае особенно затяжных споров процесс может тянуться гораздо дольше) |
| Очень сложные случаи | Более 2 лет |
Закон предусматривает ряд обязательств, от которых гражданина не освобождают даже после завершения банкротства:
Эти обязательства не подлежат списанию и сохраняются после завершения процедуры банкротства в предусмотренных законом случаях.
Вопрос о том, кому подходит банкротство физических лиц, решается с учетом размера задолженности, доходов, имущества и условий, позволяющих обратиться в суд или пройти внесудебную процедуру через МФЦ.
Освобождение от долговых обязательств, коллекторов и кредиторов, возможность начать финансовую жизнь с чистого листа – вот те причины, ради которых люди решаются на банкротство. Однако выше мы также упоминали некие негативные обстоятельства, с которыми обязательно столкнется обладатель нового статуса. Вот о чем идет речь:
В ходе процедуры реализации имущества распоряжение частью активов переходит под контроль финансового управляющего.
Большинство установленных законом ограничений действует в течение определенного срока. Поэтому перед началом процедуры важно учитывать не только возможность списания долгов, но и последствия получения статуса банкрота.
При обращении к людям, специализирующимся на данной проблеме, человек получает дополнительный пласт преимуществ. Среди них:
Специалист также может оценить риски, связанные с имуществом должника, и разъяснить, какое имущество может быть включено в конкурсную массу.
