Последствия банкротства физических лиц

Приняли решение раз и навсегда покончить с долгами, объявив себя банкротом? Читайте ниже, чтобы узнать, сможете ли вы начать финансовую жизнь с нуля. Что вас ожидает после завершения обозначенной процедуры?

В чем основная суть банкротства

Данный юридический термин трактуется как признание неспособности физических лиц погасить накопленные долговые обязательства (кредиты, микрозаймы, коммунальные платежи и т.д.). При этом заявить о собственной несостоятельности возможно лишь на законных основаниях — опираясь на закон № 127-ФЗ.

Статус банкрота гражданин получает через МФЦ или суд. Для положительного решения со стороны вышеуказанных органов должны быть соблюдены следующие условия:

• Должник игнорирует оплату по счетам, кредитным и иным платежам довольно ощутимый период времени (более трех месяцев);
• Сумма задолженности перед кредиторами превысила определенный порог. В этом пункте необходимо уточнить, что если долг варьируется в пределах 25 000 — 1 000 000 рублей, оформление банкротства физических лиц поручается МФЦ. Если же просроченные долговые обязательства превышают сумму в 1 млн. руб., ведением процедуры занимается судебный орган;
• Заемщик попал в сложную жизненную ситуацию. В качестве примера можно привести такие обстоятельства, как: потеря высокооплачиваемой работы, получение серьезной травмы, инвалидности и др.

После завершения процедуры наступают последствия официального банкротства для физического лица. Основной результат — частичное освобождение от долговых обязательств, однако списанию подлежат не все виды задолженности.

Так, последствия процедуры банкротства предусматривают, что не прекращаются обязательства, возникшие после начала дела, а также задолженность по заработной плате перед сотрудниками.

Кроме того, банкротство физических лиц имеет последствия для должника в части обязательств, которые не подлежат списанию. К ним относятся алименты, а также выплаты, связанные с возмещением вреда жизни и здоровью и компенсацией морального ущерба.

Отвечая на вопрос, что будет после банкротства физического лица, важно учитывать и порядок погашения долгов. В ходе процедуры формируется конкурсная масса — имущество должника, которое подлежит оценке и реализации в установленном законом порядке.

Последствия банкротства: ограничения после начала процедуры

Сразу после подачи заявления (неважно через судебную систему или же Многофункциональный центр) о признании должника банкротом заемщик получает ряд запретов. С этого момента он не может:

• распоряжение средствами ограничивается и осуществляется под контролем финансового управляющего. Они будут заморожены и недоступны для нужд физических лиц-владельцев;
• выезжать за пределы страны. Выезд в иностранные государства может быть ограничен по решению суда. Открытие границ произойдет после завершения процесса;
• осуществлять операции с имуществом. Необходимо смириться с тем, что вместе с новым статусом для должника станут реальными и некоторые последствия банкротства. Одно из них — временный запрет на распоряжение квартирой и иными материальными объектами, находящимися в собственности заемщика.

Во время процедуры банкротства необходимо находиться в тесном контакте с финансовым управляющим: предоставлять всю требуемую документацию, отвечать на любые возникающие вопросы по делу. Совершать только те сделки или операции, которые он одобрит.

К слову сказать, арбитражный управляющий, назначенный судебной системой, будет участвовать в процессе реструктуризации долговых обязательств, осуществлять контроль. Он оценит конкурсную массу (то есть, ту собственность, которая будет выставлена на торги), обеспечит ее сохранность.

Квартира, машина, ценные бумаги: какие ценности не будут реализованы

Последствия банкротства — это то, с чем вам придется смириться, если вы решитесь признаться в собственной несостоятельности. И одно из них (как указано выше) — отсутствие права распоряжаться теми вещами и материальными благами, которые находятся в собственности должника и которые будут проданы с торгов. Однако не все ценности подлежат реализации.

Рассмотрим, какое имущество, как правило, не включается в конкурсную массу:

• личные вещи гражданина — одежда, предметы личного пользования и недорогие украшения (за исключением предметов роскоши);
• единственное жильё, если оно не находится в залоге. При этом если квартира приобретена в ипотеку, она может быть реализована в рамках процедуры;
• бытовая техника и предметы домашнего обихода невысокой стоимости;
• необходимая мебель для проживания;
• домашние животные, не используемые в предпринимательской деятельности;
• продукты питания;
• часть дохода должника, сохраняемая в размере прожиточного минимума; 
• государственные награды и памятные знаки;
• оборудование и инструменты, необходимые для профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает установленный законом предел.

Таким образом, при банкротстве реализуется не всё имущество должника — закон предусматривает перечень объектов, которые сохраняются для обеспечения базовых условий жизни.

Последствия банкротства: кредитная история

После завершения банкротства физического лица закон не запрещает обращаться за кредитами. Однако последствия банкротства для физического лица отражаются на кредитной истории.

Банки тщательно проверяют всех желающих получить взаймы под процент. Изучают предоставленную документацию, кредитную историю. И редко они выбирают одалживать тем, кто еще совсем недавно имел крупные долговые обязательства и не мог платить по счетам.

Сведения о признании гражданина банкротом сохраняются в кредитной истории в течение 7 лет. В этот период получить заём может быть сложнее, а условия — менее выгодными.

Последствия банкротства для членов семьи

Банкротство может затронуть не только самого должника, но и его семью.

Если у супругов есть совместно нажитое имущество (например, квартира, машина), оно может быть включено в процедуру банкротства. В таком случае это имущество могут продать, даже если оно оформлено не только на должника.

После продажи часть средств, как правило, возвращается второму супругу, но сам объект сохранить не получится.

Поэтому при банкротстве важно учитывать, что последствия могут коснуться общего имущества и затронуть интересы членов семьи.

Банкротство: последствия для поручителей

Если по кредиту был поручитель, банкротство должника не освобождает его от ответственности.

После завершения процедуры банкротства кредитор вправе потребовать погашения долга с поручителя в полном объёме. Это означает, что обязательства фактически переходят к нему.

Такие последствия связаны с условиями договора поручительства и нормами гражданского законодательства.

Последствия банкротства: работа

Конечно, карьера на этом не заканчивается. Как во время, так и после объявления о своей несостоятельности человек может легально заниматься трудовой деятельностью. Право на труд гарантировано Конституцией России.

По причине несостоятельности никто не может уволить человека или отказать в приеме на работу. Но все же есть некоторые затруднения. Такие последствия банкротства касаются высоких постов и особых статусов.

Итак, запрещается:

• на протяжении 36 месяцев становиться генеральным директором юридического лица;
• в течение 5 лет регистрироваться как индивидуальный предприниматель, занимать руководящие посты в Микрофинансовых организациях, страховых компаниях. При этом можно работать в должности страховых агентов, специалистов по оценке;
• целое десятилетие после заявления о собственной несостоятельности быть управленцем любой кредитной организации. Однако не запрещается числиться аналитиком, консультантом, рядовым специалистом.
• некоторое время неплательщики не смогут работать в сфере нотариальной деятельности. 
• 3 года — заниматься аудитом. Однако быть ассистентом аудитора или бухгалтером не запрещено.

Итоги: основные последствия банкротства

Подводя итог, можно выделить ключевые последствия банкротства физических лиц.

С одной стороны, процедура позволяет списать часть долгов и снизить финансовую нагрузку. С другой — она сопровождается рядом ограничений и последствий для должника.

После завершения банкротства:

• списываются не все виды задолженности (например, алименты и компенсации вреда сохраняются);
• может быть реализовано имущество, входящее в конкурсную массу;
• в течение определённого времени сохраняются ограничения в профессиональной и финансовой сфере;
• сведения о банкротстве отражаются в кредитной истории и могут влиять на получение займов;
• возможны последствия для поручителей и совместного имущества.

Таким образом, банкротство — это не только способ решения долговых проблем, но и юридическая процедура с определёнными последствиями, которые важно учитывать заранее.

Возникли вопросы после прочтения подготовленного материала? Остались непонятыми какие-либо последствия банкротства? Рекомендуем позвонить по номеру 8 (800) 600-88-38, чтобы связаться со специалистами “Умный ход”.

Юристы компании «Умный Ход» помогут разобраться в процедуре и оценить возможные последствия банкротства для физического лица с учётом всех обстоятельств.